Como funciona a composição de renda para financiamento imobiliário
A composição de renda para financiamento imobiliário é uma das opções para aquisição da casa própria. Esse é um formato interessante para quem deseja financiar um imóvel de valor mais alto, por exemplo. Preparamos este artigo para falar mais a respeito dessa possibilidade. Acompanhe!
O que você lerá neste post:
Como funciona o financiamento imobiliário
Qual a renda mínima para financiar um imóvel
Composição de renda para financiamento de imóvel
Quem pode compor renda para financiamento imobiliário
Como comprovar renda para financiamento imobiliário
Como comprar um imóvel financiado em Franca
Como funciona o financiamento imobiliário
O financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo feito por meio de uma instituição financeira, com o intuito exclusivo de aquisição de imóveis. Na prática, após uma análise, o banco libera os recursos para a compra do imóvel.
Assim, o vendedor recebe o pagamento à vista e o comprador fica responsável por pagar a dívida junto à instituição financeira que concedeu o crédito. Esse pagamento é feito em parcelas, com acréscimo de juros e correção monetária.
Qual a renda mínima para financiar um imóvel
Em geral, as prestações do financiamento não devem ultrapassar 30% da renda bruta dos compradores. Assim, no momento de avaliar a liberação do recurso, o banco irá indicar a linha de crédito habitacional mais indicada para você.
O prazo para o pagamento pode ser de até 35 anos e é possível utilizar o FGTS para quitar parte do valor do financiamento.
Composição de renda para financiamento de imóvel
Frente a esses requisitos, a composição de renda surge como opção para o financiamento imobiliário. Confira a seguir as principais informações sobre essa possibilidade.
A composição de renda – quando duas ou mais pessoas se unem para obter o recurso – permite a aprovação de parcelas com valor maior, sendo uma opção quando a sua renda não é suficiente para financiar o imóvel desejado. Outra vantagem é que, por meio desse recurso, o financiamento pode ser quitado em menos tempo. A instituição financeira irá analisar a renda mensal dos compradores para então definir a operação de crédito imobiliário.
Fazer uma simulação do financiamento permite que você e os demais envolvidos na composição (normalmente, até 3 pessoas) tenham uma estimativa das parcelas durante todo o processo.
Quem pode compor renda para financiamento imobiliário
As regras para a composição de renda para financiamento imobiliário variam de uma instituição financeira para outra. O que vale para todos os casos é que a operação está condicionada à análise de crédito individual de cada uma das pessoas associadas para a compra do imóvel por meio da transação.
Alguns bancos permitem a composição apenas de pessoas com vínculos conjugais ou familiares, enquanto outros aceitam pessoas sem vínculos. A Caixa, por exemplo, adota a composição de renda entre cônjuges casados ou com união estável, pais, filhos, parentes distantes ou amigos.
Independentemente de quem sejam os envolvidos para a composição da renda, é fundamental ter em mente que o financiamento é um compromisso a longo prazo. Por isso, é importante analisar a ligação emocional e o comprometimento das partes envolvidas.
Uma das situações que podem ocorrer é um divórcio. Nesse caso, a decisão deve ser comunicada ao banco e o imóvel ficará com um dos cônjuges, que então será o responsável pelo restante da dívida. Para isso, a capacidade de pagamento dele será analisada pelo banco e o contrato será ajustado.
Outro detalhe importante para quem optar pela composição de renda para o financiamento é a declaração de Imposto de Renda. Para casais, é possível preencher a declaração conjunta discriminando as informações referentes à aquisição do imóvel no campo “Bens e Direitos”. Outra opção é apenas um cônjuge declarar o bem, no caso de declarações de IR separadas.
Já no caso da composição de renda entre parentes ou amigos, cada um deve declarar o financiamento de maneira individual, informando os dados de acordo com o contrato.
Como comprovar renda para financiamento imobiliário
Via de regra, a comprovação de renda para o financiamento imobiliário engloba a análise de documentos como:
Holerite;
Imposto de renda;
Extrato bancário;
Decore (para autônomos).
Cada instituição define quais documentos devem ser apresentados nesse momento, por isso pode ser solicitada documentação complementar.
No caso da utilização do FGTS, também será necessário respeitar algumas regras, entre elas:
Ter pelo menos três anos de carteira assinada sob regime do FGTS – não precisam ser três anos consecutivos;
Não possuir outro financiamento em andamento pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação);
Não ser proprietário de outro imóvel na cidade onde mora ou trabalha;
O imóvel deve ser utilizado para moradia do comprador;
O imóvel não pode ter pendências em sua matrícula;
O comprador não pode ter dívidas e nem ter o CPF constante em órgãos de proteção ao crédito;
O imóvel não pode ter sido adquirido com uso de FGTS nos últimos três anos.
Como comprar um imóvel financiado em Franca
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